С последними экономическими изменениями все больше россиян стремятся к финансовой независимости. Идея проста: накопить деньги, положить их на банковский вклад и жить на проценты. Без лишних усилий, лишь пассивный доход.
Однако реальность гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Хотя банковский вклад и выглядит надежным инструментом, полагаться на него как на единственный источник дохода — рискованная стратегия, утверждают эксперты.
Сколько нужно денег для жизни на проценты?
Наталья Горковенко, руководитель розничного бизнеса ББР Банка, отмечает, что жить на доходы от вклада возможно, но для этого потребуется значительный стартовый капитал.
Например, чтобы получать 100 тысяч рублей в месяц (средняя зарплата в России), необходимо около 9,5 миллионов рублей под 14% годовых. Однако, эта схема кажется устойчивой лишь на бумаге.
Почему жизнь на проценты рискована?
Финансовая система устроена сложно, и полагание на проценты связано с рядом рисков:
- Инфляция: Со временем покупательная способность денег снижается, а это может означать, что даже стабильный доход перестанет покрывать расходы.
- Изменение процентных ставок: Если ставки упадут, вкладчики столкнутся с необходимостью увеличивать сумму вложений для сохранения прежнего дохода.
- Налоги: Процентный доход облагается налогом, из-за чего реальные доходы оказываются ниже ожидаемых.
- Досрочное расторжение: Если понадобится закрыть вклад до срока, доход может значительно сократиться.
Что ждет банковские вклады в будущем?
Экономисты прогнозируют снижение ставок, так как Центральный банк уже начал смягчать денежно-кредитную политику. Это значит, что текущие ставки могут постепенно уйти в прошлое.
Сейчас на финансовых маркетплейсах можно найти заманчивые предложения, такие как вклад под 25% годовых через сервис «Финуслуги». Однако такие условия вероятно не продлятся долго.
Специалисты советуют не концентрировать все средства лишь на одном инструменте. Диверсификация активов и использование долгосрочных программ накоплений способны снизить риски и создать устойчивость к рыночным изменениям.
К примеру, долгосрочные программы накоплений могут предлагать дополнительные выплаты и налоговые вычеты. Более того, они защищены системой страхования вкладов, что добавляет доверия к таким инструментам.
